Найдите ответы на часто задаваемые вопросы по кредитам и ипотеке!

Вопросы и ответы Роутраст

Часто задаваемые вопросы:

При оформлении кредита на приобретение любого объекта недвижимости обязательно требуется наличие первого взноса, который составляет минимум 20% от стоимости приобретаемого за счет кредитных средств имущества. Чем больше вы внесете первый взнос, тем лучше окажутся условия выдачи кредита, и тем выше вероятность положительного ответа. Некоторые банки допускают применение государственных субсидий в качестве первоначального взноса (материнский капитал, субсидия по программе для молодых семей, различные региональные субсидии и пр.).
Для оформления ипотечного кредита требуются справки о доходах. Если вы трудоустроены неофициально, вам нужно искать банк, который позволяет заменить справку 2НДФЛ на справку по форме банка. Это справка, которую заполняет и заверяет работодатель.
Некоторые банки предоставляют возможность оформить ипотечный кредит без наличия справок с работы. Но такие предложения актуальны либо для зарплатных клиентов, либо для тех граждан, которые могут внести в качестве первого взноса 50% от стоимости покупаемой недвижимости и больше.
При наличии отрицательной кредитной истории оформление ипотечного кредита в банке будет недоступно. В такой ситуации можно обратиться к организациям, которые оказывают помощь в оформлении кредитов любого вида. Возможно, вам помогут получить ипотеку при плохом досье.
Чаще всего при оформлении ипотечного кредита речь идет о готовых квартирах и домах, которые реализовываются на первичном и вторичном рынках. При этом можно также приобрести квартиру в строящемся доме, купить в ипотеку комнату, дачу или земельный участок. Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты на приобретение гаражей.
Если заемщик состоит в браке, то его супруг или супруга обязательно оформляется в качестве созаемщика. Все имущество, нажитое в браке (в том числе и долги), принадлежит супругам равноправно, поэтому и приобретенная за счет ипотечных средств недвижимость будет принадлежать им в равных долях.
Пока не выплачена задолженность по ипотеке, заемщик не может самостоятельно совершать регистрационные действия с недвижимостью, так как она оформлена в качестве залога. Сделка просто не будет зарегистрирована в Росреестре. В некоторых случаях допускается продажа заложенного имущества, но это происходит только при согласовании банка и под его контролем.
Банки выдают кредит на приобретение только "целых" объектов. Но могут быть исключения. Например, когда 1/3 квартиры уже принадлежит гражданину, и он хочет приобрести в ипотеку оставшиеся 2/3 объекта. Получается, что по итогу сделки он будет собственником "целого" объекта, который и будет оформлен в качестве залога. Но это актуально не во всех банках. Сделки с долями относятся к категории сложных, поэтому лучше прибегнуть к помощи фирм, которые помогут оформить ипотечный кредит.
Обременение снимается только после полного расчета с банком. Это может быть погашение и закрытие ипотеки по графику или же ее досрочное закрытие. По завершению выплаты необходимо обратиться в банк и забрать закладную, на которой будет стоять отметка о том, что обязательство исполнено. С этим документом необходимо посетить Регистрационную палату. В некоторых случаях обременение снимается в присутствии представителя банка.
В качестве залога можно предоставить не только объект, который приобретается за счет кредитных средств. Гражданин может предложить банку и объект, который уже находится в его собственности. Эта недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка к залогу.
Порядок оформления в собственность квартиры, купленной в новостройке, мало отличается от того, что характерен для объектов вторичного рынка. К стандартному пакету документов необходимо приложить акт приема-передачи квартиры, документы о сдаче дома в эксплуатацию и некоторые другие. После сбора пакет документов передается в Росреестр, который и оформит квартиру в новостройке в собственность заемщика. Мы поможем собрать все необходимые документы и передать их в регистрирующий орган.
Для начала вам необходимо сориентироваться в своих потребностях и возможностях. Начальный этап оформления ипотеки на квартиру в новостройке - это предварительная консультация. Не ней мы определим, на что вы можете рассчитывать, расскажем о необходимом пакете документов. После проводится подбор жилого комплекса, застройщика, самой квартиры, и, конечно же, кредитной организации. Это важный начальный этап. После выбора объекта для покупки и банка мы начнем непосредственное оформление ипотечного кредита.
При приобретении квартиры в новостройке возможна и такая сделка. То есть квартиру еще на этапе возведения уже кто-то приобрел, и теперь этот человек желает реализовать объект, оформив переуступку прав. Такие сделки сопровождаются многочисленными нюансами и требуют совершения дополнительных действий. Если вы решили совершить именно такую сделку, мы поможем вам вести диалог с застройщиком и банком, а также посодействуем в сборе пакета документов, который при переуступке прав всегда расширенный.
При покупке квартиры или дома на первичном рынке всегда есть возможность оформления рассрочки. Но такие предложения доступны не всем. Если стандартная ипотека предполагает выплату кредита за 5-20 лет небольшими платежами, то рассрочка выдается на срок не более трех лет. Соответственно, ежемесячный платеж будет довольно весомым и подъемным не для каждого заемщика. Кроме того, при оформлении рассрочки может требоваться повышенный первый взнос от 30-50% от стоимости покупаемого объекта.
Застройщики получают предварительную аккредитацию от банков города. Если вы видите, что объект аккредитован каким-либо банком, это значит, что кредитное учреждение уже проверило застройщика, сам объект и земельный участок, на котором он возведен. Аккредитация означает, что все юридически чисто, претензий к банку и объекту нет. Заемщику для получения ипотеки не нужно будет собирать дополнительные документы, все уже есть в банке.
Если вам по каким-то причинам не подходит ни один банк, аккредитовавший новостройку, вы можете обратиться в любой другой, который предлагает ипотеку на квартиру в новостройке. Но для получения ссуды потребуется кроме основного пакета документов предоставить и документы на объект и строительную компанию. Не все банки выдают ипотечные займы на неаккредитованные ими объекты.
Такие предложения исходят далеко не от всех банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования. Большинство банков без проблем выдают ипотеку на покупку квартиры, но комнаты в качестве залога рассматривать не готовы. Дело в том, что комнаты - это менее ликвидные объекты, их сложно реализовать в случае невыплаты заемщиком кредита. Но среди наших партнеров есть банки, которые готовы предоставить ипотеку даже на такие сложные объекты недвижимости, как комнаты. Обращайтесь к нам, мы изучим вашу ситуацию, поможем выбрать банк и оформить жилищный кредит.
Для начала вам необходимо обратиться к нам за консультацией. Мы изучим вашу ситуацию, ваши потребности и возможности, документы. На основании полученной информации подберем оптимальный банк, который может одобрить вам выдачу ипотеки на покупку комнаты. После одобрения банка начинается следующий важный этап - выбор комнаты для покупки, которая устроит кредитную организацию. Объект останется в качестве залога, поэтому к нему есть определенные критерии. После выбора недвижимости мы сопроводим сделку до момента получения вами свидетельства на собственность.
Пока не выплачен кредит, комната находится под обременением. Самостоятельно реализовать ее невозможно, сделка не будет пропущена регистрирующим органом. Если возникла необходимость продать комнату, то это можно сделать только по договоренности с банком и при получении от него согласия. Вам необходимо обратиться в банк, который выдал вам ипотечный кредит, и обсудить с ним вопрос возможной реализации объекта. Такие вопросы всегда решаются индивидуально.
Для начала нужно получить одобрение от банка, а уже потом искать подходящую квартиру или дом. Процесс оформления начинается со сбора документов и определения ваших возможностей. На основании предоставленной информации мы подбираем оптимальные варианты оформления ипотеки на вторичное жилье. После получения одобрения от банка начинается процесс выбора недвижимости для покупки. В этом процессе мы также содействуем нашим клиентам, проверяя юридическую чистоту объектов и соответствие их требованиям кредитной организации.
Ассортимент предложения банков по приобретению жилья на вторичном рынке очень большой. Каждый банк разрабатывает свои программы и условия оформления кредитов. Мы поможем вам сориентироваться в предложениях и определить, какие из них будут для вас оптимальными. При выборе банка и программы учитывается масса критериев: финансовые возможности потенциального заемщика, его категория, размер первого взноса, кредитная история, что именно гражданин хочет приобрести, будут ли применяться формы государственного субсидирования и другие аспекты. Мы учтем все и выберем лучший банк.
Приобретаемый объект будет служить обеспечением сделки, банк берет его в залог. Именно по этой причине к покупаемой недвижимости предъявляются определенные требования. Квартира должна находиться в неаварийном доме, иметь все необходимые коммуникации, есть требования по году постройки дома, к материалу перекрытий и многие другие. В каждом учреждении назначаются свои критерии, которые обязательно нужно соблюдать при выборе недвижимости. По кредиту не дадут окончательного одобрения, если недвижимость не устроит банк.
Самое главное - это проверить юридическую чистоту недвижимости. В ней не должно быть временно выписанных лиц, должна насторожить частая смена собственников или совершение сделки продажи по доверенности. При ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке важны многие детали. Наши юристы помогут проверить объект, чтобы сделка была безопасной.
Если вы являетесь участником Накопительной Ипотечной Системы, можете воспользоваться вариантом оформления военной ипотеки. Такие программы государственного субсидирования актуальны не во всех банках, предлагающих ипотечные кредиты. Сам процесс оформления ипотеки стандартный: для начала клиент собирает документы и подает заявку в банк, а после одобрения выбирает подходящий для покупки объект вторичного рынка. Часть ипотечного кредита покрывает субсидия, накопленная военным за время участия в НИС.
Выдачу ипотеки такого типа предлагают не все банки. Большая часть банков предоставляют ипотечные кредиты на приобретение квартиры и другой жилой недвижимости. Если же вы желаете приобрести дом с земельным участком, обращайтесь к нам. Мы поможем вам найти оптимальную программу ипотечного кредитования, а также при необходимости посодействуем в поиске подходящего для покупки варианта недвижимости. Обратите внимание, что нельзя оформить ипотеку на любой загородный объект. Каждый банк устанавливает свои требования к покупаемому имуществу, так как оно будет оставлено в залог.
Средства материнского капитала направляются только на приобретение жилой недвижимости. Сертификат можно использовать при покупке таунхауса, коттеджа или частного дома, которые носят статус жилых объектов. Дачи в категорию таких объектов не входят.
В этом вопросе все индивидуально. Дачи, земли, таунхаусы - это разные объекты загородной недвижимости. Ключевое требование банка - это всегда недалекое расположение объекта от черты города. Кроме того, стандартно кредитные учреждения требуют, чтобы объект обладал необходимыми коммуникациями. Чтобы получить более менее точную консультацию по возможным для покупки в кредит объектам, позвоните нам, мы договоримся с вами о встрече.
Оформление ипотечного кредита всегда сопровождается требованием банка о внесении первого взноса в счет покупки. Обычно он составляет минимум 20% от стоимости покупаемого в кредит объекта недвижимости. Стандартные предложения без первого взноса не доступны. Но вы можете обратиться к нам за консультацией. Мы изучим вашу ситуацию и, возможно, сможем найти решение.
Это довольно сложный и специфичный кредитный продукт, оформление которого сопровождается различными нюансами. При выдаче ипотеки стандартно приобретаемое имущество становится залогом. В случае оформления ипотеки на строительство дома объекта по факту еще нет. Поэтому банки предлагают варианты оформления ипотечного кредит на строительство под залог имеющейся в собственности недвижимости, под залог земельного участка (зависит от его стоимости), возможна выдача ссуды траншами. Это продукт, условия выдачи которого всегда индивидуальны. Обращайтесь к нам, мы поможем вам сориентироваться в этапах оформления, собрать документы и оформить ипотеку на строительство дома.
Условия ипотечного кредита в любом банке всегда предполагают наличие у заемщика первого взноса, размер которого составляет минимум 20% от стоимости приобретаемого имущества. Материнский капитал можно суммировать с первым взносом, что часто влечет снижение процентной ставки и уменьшение переплаты. Но полностью заменить им первоначальный взнос не получится. Если у вас возникают проблемы с первым взносом, обратитесь к нам за консультацией, возможно, мы найдем решение вашей проблемы.
Если у вас уже есть действующий договор об ипотеке, то полученный сертификат на материнский капитал можно использовать для полного или частичного досрочного погашения ипотечного кредита. После получения сертификата на руки вам необходимо обратиться в обслуживающий банк, там вы напишите заявление на погашение кредита и получите консультацию по дальнейшим действиям. Весь процесс проходит под контролем ПФР. Использование сертификата таким методом не предполагает обязательное достижение ребенком трех лет.
Купленная за счет ипотечных средств квартира находится в залоге. Банк снимает обременение только после полного закрытия задолженности. До этого момента совершить продажу объекта недвижимости самостоятельно невозможно. Если возникла такая необходимость, решить вопрос можно путем обращения в банк. Реализация объекта возможна только под его контролем и с его разрешения. Кроме того, придется взаимодействовать и с органами опеки. Так как шла речь о применении материнского капитала, то продажа имущества затрагивает и интересы детей.
Материнский капитал - это субсидия, выраженная в твердой денежной форме. Ее можно применить при оформлении ипотечного кредита. Так как выдача сертификата и само использование капитала регулируется ПФР, то сделка проходит и через банк, и через сам Пенсионный фонд. Использование сертификата для оформления ипотеки возможно по достижению ребенком трех лет. В остальном процесс оформления жилищного кредита не отличается от стандартного, просто требуется согласование сделки дополнительно с ПФР и органами опеки, если затрагиваются имущественные интересы детей. Фактически получится, что часть средств продавцу недвижимости передаст банк, а часть ПФР.
Сумма накоплений индивидуальна для каждого военного, участвующего в накопительно ипотечной системе. Каждый участник НИС имеет свой личный счет, который ежемесячно пополняется государством. Суммы начислений подлежат ежегодной индексации. На сайте Росвоенипотеки каждый военнослужащий, участвующий в НИС, имеет свой личный кабинет. Именно через него военный может отслуживать свой счет. Также в интернете есть специальные калькуляторы, которые помогут сориентироваться в накоплениях.
Это ипотека на приобретение квартиры или другого жилья, которая актуальна только для военнослужащих. Прежде чем получить право на субсидию, военный должен стать участником НИС и состоять в ней три года. По мере нахождения в накопительной системе специальный счет гражданина регулярно пополняется государством. По истечении трех лет можно использовать эти средства на приобретения жилья, в том числе с помощью военной ипотечной программы. Кроме применения субсидии военный также получает право заключения кредитного договора по низкой ставке.
Военная ипотека не становится доступной сразу при поступлении на службу. Военный может стать участником НИС только после окончания первого контракта при условии подписания второго. После того как второй контракт подписан, военный вступает в НИС. И только после трехлетнего участия в системе можно получить свидетельство на субсидию для покупки жилья. Получается, что фактически нужно отслужить минимум 6 лет, только после этого военная ипотека становится доступной.
Пакет документов военнослужащего аналогичен тем, что стандартно представляют граждане, покупающие жилье в кредит. С места службы необходимо предоставить документы о получаемом доходе и самом факте трудоустройства. Кроме того, пакет документов дополняется свидетельством. При одобрении по военной ипотеке вы выбираете подходящую квартиру и собираете документы на нее. Каждый военнослужащий, обращающийся к нам, получает помощь в сборе пакета документов. В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные бумаги.
Не каждый банк работает с военной ипотекой. Если вы - военнослужащий и желаете купить квартиру за счет ипотечного займа, обращайтесь в нашу компанию. Мы знаем обо всех банках, в которых действует военная ипотека. После собеседования мы совместно с вами выберем банк и начнем оформление ипотечной ссуды на приобретение квартиры.

Наши партнеры

Логотип Сбербанка
Логотип ВТБ24
Логотип Тройка Д банк
Логотип ТрансКапиталБанк
Логотип Московский Кредитный Банк
Логотип Мегаполис-Сервис
Логотип Бакн Абсолют
Логотип Банк Жилищного Финансирования
Логотип Уралсиб
Логотип Дельта-кредит
Логотип Банк Москвы
Логотип Газпром Банк